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银保监会将对银行服务小微企业进行考核

证券时报记者 孙璐璐

为全面科学评价商业银行小微企业金融服务事情情况,更好地发挥羁系激励和引导作用,4月10日,银保监会公布《商业银行小微企业金融服务羁系评价措施(试行)》(征求意见稿),面向社会公然征求意见。

2019年4月初,中办、国办团结印发《关于促进中小企业康健生长的指导意见》,提出建设分类羁系考核机制,指导银行业机构夯实小微业务的内部激励传导机制,优化信贷资源设置的意见。银保监会在全面梳理现有政策制度的基础上,联合各方反映的小微企业金融服务实践中的问题,起草了《措施》。

据银保监会有关卖力人称,《措施》研究提出一套以信贷服务为主、笼罩商业银行小微企业金融服务事情全流程的评价方法和指标,探索建设系统化、制度化、长效化的小微企业金融服务羁系评价机制。

凭据《措施》,羁系部门对商业银行小微金融服务情况的羁系评价,主要涵盖五个方面的评价要素:一是信贷投放情况,包罗普惠型小微企业贷款“两增两控”、信贷资源倾斜、小微客户细分、服务笼罩面等情况。二是体制机制建设情况,包罗综合服务机制、风险治理机制、资源设置机制、核算与考核机制等情况。三是重点羁系政策落实情况,包罗小微企业续贷、授信尽职免责、金融服务信息披露等情况。四是产物及服务创新情况,包罗信用信息运用方式、产物服务模式、服务效率提升、信用贷款及中恒久贷款投放等情况。五是监视检查情况,包罗规范服务收费、报表数据质量等情况。

为兼顾小微金融羁系评价的客观性、全面性和灵活性,羁系评价要素中包罗定量和定性两大类指标。每类评价要素下设若干项指标,羁系部门对每项指标举行评分,评价指标包罗通例指标和加分指标两类。

其中,通例指标的评价内容是小微企业金融服务中羁系执法法例、规范性文件明文划定商业银行应当完成的考核目的、详细任务或必须遵守的羁系要求。

通例指标的分值以正向赋分为主,切合指标要求的,按详细情况得分,不切合要求的不得分;部门指标对羁系执法法例和规范性文件明令克制商业银行实施的行为,或羁系执法法例和规范性文件明文划定商业银行应当实施但未能实施、情节严重的行为,若银行发生指标划定行为的,按详细情况扣分。例如,在信贷投放情况评价中,若普惠型小微企业贷款余额一连两年负增长的,则扣4分;在羁系督导检查情况评价中,若内部治理制度文件中存在对民营企业小微企业歧视性条款的,则扣5分。

加分指标的评价内容是小微企业金融服务中羁系政策明确引导、勉励、支持商业银行生长或推进的事情。加分指标分值为正向赋分,切合指标要求的,按详细情况得分,不切合要求的不得分。

根据《措施》,羁系部门对五大项评价要素汇总后的综合得分效果将划分为一级、二级、三级、四级等四个评价品级。评价效果作为对小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点、奖励激励等的主要依据,优先选择或推荐评价效果较好的商业银行。对于评价效果为三级、四级的商业银行,羁系部门将提出针对性的革新措施,并增强羁系督导。其中,得分在[60,75)区间者为三级,其中得分在(75,70]区间者为三A,(70,65]区间者为三B,(65,60]区间者为三C;得分在60分以下者为四级。

在羁系评价事情的开展流程方面,《措施》明确,该评价事情按年度开展,银保监会对全国性商业银行举行羁系评价,地方性法人银行由属地银保监局举行羁系评价。详细流程上,商业银行应先展开自评,随后羁系部门综合前期信息收罗和商业银行自评效果,并联合日常事情中掌握的商业银行小微企业金融服务有关情况,开展羁系初评。在初评基础上,羁系部门对商业银行小微企业金融服务事情举行复审。复审竣事后,羁系部门向被考核的商业银行通报小微金融羁系评价效果。

此外,《措施》还明确,商业银行应将评价效果作为对小微金融业务条线绩效考核的重要参数,每年应当通过社会责任陈诉、年报等形式,向社会民众公然披露本行上年度小微企业金融服务情况。

《措施》明确,商业银行应将评价效果作为对小微金融业务条线绩效考核的重要参数,每年应当通过社会责任陈诉、年报等形式,向社会民众公然披露本行上年度小微企业金融服务情况。

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